Rabo Development
Eind 2005 is Rabo Development van start gegaan om in een aantal ontwikkelingslanden banken te ontwikkelen naar het voorbeeld van Rabobank in Nederland. Deze banken hebben niet noodzakelijkerwijs een coöperatieve structuur, maar hebben wel nadrukkelijk het platteland als belangrijk marktgebied. Rabobank richt zich op de lange termijn ontwikkeling van de partnerbanken, waaraan de winstgevendheid op kortere termijn ondergeschikt is.
Met dit initiatief geeft Rabobank opnieuw invulling aan haar oorspronkelijke coöperatieve doelstelling; het voorzien in financiële dienstverlening daar waar deze er nog niet (voldoende) is. Daarnaast zullen de partnerbanken zich op langere termijn ontwikkelen tot volledige en sterke banken en daardoor bijdragen aan de aanwezigheid van Rabobank in landen die in de wereldeconomie aan belang zullen winnen, vooral ook op agrarisch gebied.
Tegelijkertijd draagt dit initiatief bij aan een maatschappelijke positionering van Rabobank die aansprekend is voor medewerkers en klanten.
Participatie
Rabo Development is actief in ontwikkelingslanden waar sprake is van economische, politieke en sociale stabiliteit. Gezocht wordt naar banken met een relatief groot, bij voorkeur landelijk dekkend, kantorennet. Rabo Development neemt daarin een (minderheids)aandeel; is vertegenwoordigd in de ‘board’ om sturing te kunnen geven aan de strategie van de bank; stelt managers ter beschikking en levert technische assistentie voor alle functies van het bankbedrijf. Dit laatste krijgt vorm door de uitzending van Rabobank medewerkers die hun specialistische kennis delen met de lokale functionarissen tijdens hun korte termijn uitzending als consultant.
Partnerbanken
Zambia National Commercial Bank
200.000 klanten
1.000 medewerkers
55 vestigingen
Balanstotaal: EUR 400 miljoen
Zambia
Aantal inwoners: 11 miljoen
Talen: Engels en meer dan 70 inheemse talen
BBP per hoofd van de bevolking: USD 800
Rabo Development
In april 2007 verwierf de Rabobank 49% van de aandelen van Zambia National Commercial Bank Plc - ook wel ‘Zanaco’ genoemd - als gevolg van een overheidsbesluit deze bank te privatiseren. In het kader van deze participatie levert Rabo Development meerjarig managementservices en technische assistentie om Zanaco te laten groeien tot een toonaangevende bank die zich vooral ook richt op agrarische klanten.
Ontwikkelingen
Zanaco is hard bezig om de bestaande transactiegerichte activiteiten om te buigen naar een meer klantgerischte aanpak, die beter inspeelt op de wensen en behoeften van de Zambiaanse bevolking Belangrijk hiervoor is onder andere het versterken van de kapitaalstructuur van de bank, waar nauw wordt samengewerkt met FMO. Daarnaast werkt Zanaco aan een beursgang waarmee een verdere privatisering kan worden gerealiseerd. Om meer markten te ontsluiten voor financiële dienstverlening werkt Zanaco aan de introductie van mobiel bankieren onder de naam Xapit.
Toekomst
Samen met Rabo Development streeft Zanaco naar een toonaangevende positie in de Zambiaanse markt. Er wordt gebouwd aan een bank met een uitgebreid distributienetwerk, juist ook op het platteland. Hierbij dient de historische achtergrond en het bedrijfsvoeringsmodel van de Rabobank als inspiratie.
Banco Terra
50 medewerkers
2 vestigingen
Balanstotaal: EUR 7 miljoen
Mozambique
Aantal inwoners: 21 miljoen
Taal: Portugees
BBP per hoofd van de bevolking: USD 320
Rabo Development
In september 2008 opende de president van Mozambique officieel de deuren van Banco Terra, een nieuwe bankinstelling van Mozambique die tot doel heeft de bevolking in de steden en op het platteland toegang te verschaffen tot passende financiële diensten. Rabo Development participeert voor 30% in het aandelenkapitaal van Banco Terra en vervult een sleutelrol bij de opbouw van de bank door de levering van management services en technische assistentie.
Ontwikkelingen
De eerste vestiging van Banco Terra werd geopend in Maputo, inmiddels werkt de bank aan de opbouw van een kantorennetwerk om dichtbij de klanten te zijn. De bank richt zich in het bijzonder richten op micro-ondernemers, het midden- en kleinbedrijf, plattelandsbedrijven en de landbouwsector.
Toekomst
Landelijke dekking vormt een belangrijk onderdeel van de strategie, en dus is het essentieel dat de bank in elke provincie aanwezig is. Banco Terra streeft ernaar in korte tijd uit te groeien tot een solide, volwassen bank voor particulieren, met een beleid gericht op het binnenhalen van spaargelden enerzijds en het aantrekken van ondernemingen in het MKB en de agrarische sector anderzijds.
Banco Regional
14.000 klanten
290 medewerkers
22 vestigingen
Balanstotaal: EUR 350 miljoen
Paraguay
Aantal inwoners: 6 miljoen
Talen: Spaans en Guaraní
BBP per hoofd van de bevolking: USD 1.670
Rabo Development
De Rabobank verkreeg in januari 2008 een belang van 40% in Banco Regional. Deze Paraguayaanse bank werd opgericht door boeren in het zuidwestelijke gedeelte van het land en is voornamelijk actief in de agrarische sector in deze regio. Met behulp van Rabobank wil Banco Regional zich ontwikkelen tot een volwassen totaalbank.
Ontwikkelingen
Banco Regional is momenteel de op vier na grootste bank in Paraguay en heeft een hoog groeitempo. De bank is geworteld in de diverse plattelandsgemeenschappen van dit overwegend agrarische land. Banco Regional richt zich primair op het ondersteunen en financieren van ondernemingen en coöperaties in gebieden waar andere financiële instellingen nog niet actief zijn.
Toekomst
Paraguay kent een veelbelovende food & agribusiness. Er wordt bijvoorbeeld op grote schaal katoen en soja verbouwd en het land is een belangrijke producent van rundvlees. Met dit als gegeven helpt Rabo Development Banco Regional bij het formuleren van een strategie waarmee de bank kan uitgroeien tot een totaalbank die door het hele land actief is in alle klantsegmenten.
Banque Populaire du Rwanda (BPR)
600.000 klanten
1.000 medewerkers
120 vestigingen
Balanstotaal: EUR 120 miljoen
Rwanda
Aantal inwoners: 10 miljoen
Talen: Kinyarwanda (officieel), een universele Bantoetaal, Frans (officieel), Engels (officieel) en Kiswahili (Swahili)
BBP per hoofd van de bevolking: USD 2.360
Rabo Development
In 2008 verwierf de Rabobank een belang van 35% in BPR om zo de coöperatie op de lange termijn te kunnen ondersteunen en (her)structureren, onder andere door het beschikbaar stellen van management en technische ondersteuning. De klanten van UBPR zijn tegelijkertijd ook de aandeelhouders, waaruit blijkt hoe nauw de bank verbonden is met de Rwandese samenleving. Met behulp van Rabo Development zal zowel BPR als de Rwandese economie in haar geheel in staat zijn een grote stap voorwaarts te doen op het gebied van financiële dienstverlening.
Ontwikkelingen
BPR’s belangrijkste langetermijndoelstelling is de bevolking in de stedelijke en plattelandsregio’s van Rwanda toegang te verschaffen tot een uitgebreid pakket financiële diensten, op een duurzame en rendabele wijze. Hierbij zullen micro-ondernemers, het midden- en kleinbedrijf, plattelandsbedrijven en de landbouwsector centraal staan. Zonder de coöperatieve kenmerken volledig los te laten, zal de huidige coöperatievorm worden omgevormd tot een commerciële bank voor particulieren.
Toekomst
Het feit dat de huidige leden van de coöperatie ook aandeelhouder zijn, maakt BPR tot een unieke bank die een volledig aanbod bancaire diensten zal kunnen verlenen, mét behoud van de coöperatieve eigenschappen. Rabo Development zorgt voor de benodigde expertise bij het herstructureren van de bank en decentraliseren van de diensten. Zij zal BPR tevens van managementdiensten en bestuursleden voorzien. Op deze manier kan de bank uitgroeien tot een toonaangevende bank in Rwanda die ook de plattelandsregio’s goed zal kunnen bedienen.
National Microfinance Bank (NMB)
1 miljoen klanten
2.000 medewerkers
120 vestigingen
Balanstotaal: EUR 700 miljoen
Tanzania
Aantal inwoners: 39 miljoen
Talen: Swahili en Engels
BBP per hoofd van de bevolking: USD 400
Rabo Development
In 1997 is de National Microfinance Bank ontstaan als afsplitsing van de National Bank of Commerce. De Rabobank verwierf in oktober 2005 een belang van 35% in deze financiële instelling. Inmiddels opereert de bank onder de naam NMB en is het de grootste financiële dienstverlener van Tanzania met het hoofdkantoor in Dar es Salaam. NMB wil als bank een leidende rol vervullen in het land en met een goede distributie en speciale producten bijdragen aan de vergroting van de toegang tot financiële dienstverlening in Tanzania.
Ontwikkelingen
Als overheidsinstelling fungeerde NMB voornamelijk als betaalkantoor voor de staat. Ook nu vormt het uitbetalen van salarissen en pensioen aan ambtenaren een van de belangrijke activiteiten van de bank. Hiernaast heeft de bank een reeks bankproducten ontwikkeld, uiteenlopend van spaarrekeningen en rekeningen-courant tot speciale kredietfaciliteiten voor boeren, die momenteel systematisch op de markt worden gebracht. Zo wordt voorzien in de behoeften van klanten.
Toekomst
Samen met Rabo Development bouwt NMB aan een compleet aanbod van financiële diensten voor de stedelijke en plattelandsregio’s van Tanzania. Micro-ondernemers, het midden- en kleinbedrijf, en de landbouwsector vormen belangrijke doelgroepen.
United Rural Cooperative Bank of Hangzhou (URCB)
20.000 klanten
1.200 medewerkers
23 vestigingen en 131 filialen
Balanstotaal: EUR 3,2 miljard
Hangzhou (provincie Zhejiang) China
Aantal inwoners: 7 miljoen
Talen: Chinees (Mandarijn)
BBP per hoofd van de bevolking: USD 2.360
Rabo Development
De Rabobank nam in juli 2006 een belang van 10% in URCB. Sindsdien is de Rabobank bezig een veranderingstraject uit te voeren bij de bank dat wordt geleid door een waarnemend CEO en een steeds groter wordend team van tijdelijke experts. URCB kwam in 2005 tot stand als gevolg van de fusie van de Hangzhou Rural Credit Union en 23 lokale kredietcoöperaties (zogenoemde rural credit co-operatives, of RCC’s). De Rabobank begeleidde de bank bij haar transformatie tot een duurzaam banknetwerk dat de potentie heeft een toonaangevende rol te gaan vervullen.
Ontwikkelingen
Ten behoeve van de kredietverlening zijn er een kredietbeleid en -handleiding geformuleerd en goedgekeurd. Ook is er een instrument ontwikkeld waarmee ondernemingen in het MKB kunnen worden geclassificeerd.
Er is tevens een breed programma opgesteld voor het vestigingsmanagement, dat momenteel wordt geïmplementeerd. Het bestaat uit een grondige en uitvoerige evaluatie van de locatie, inrichting en prestatiesturing van de vestigingen. Bovendien omvat het verschillende ondersteunende modules met thema’s als klantsegmentatie, productontwikkeling, verkooptraining en een systeem van personeelsbeloningen en bonussen. Als het goed is, leidt dit tot een vestigingennetwerk dat aanzienlijk klantgerichter en efficiënter is en waarbij de dienstverlening door het hoofdkantoor optimaal is.
Toekomst
Wat betreft de nabije toekomst zijn er aanbevelingen gedaan op het gebied van corporate governance, om zo URCB en haar bestuur extra te versterken.
URCB beoogt de solvabiliteitsratio te verhogen ten behoeve van een verdere uitbreiding van de activiteiten. Hiervoor zal de bank een langlopende obligatie ter waarde van EUR 75 miljoen uitgeven. Dit zal gebeuren via een openbare in plaats van een onderhandse emissie om het publieke imago van de bank kracht bij te zetten. Als alles naar wens verloopt, zal URCB de eerste coöperatieve plattelandsbank in China zijn die erin slaagt deze vorm van tier II-kapitaal aan te trekken via een openbare emissie. Hierdoor zal de positie die URCB inneemt op de Chinese financiële markt aanzienlijk verbeteren dankzij een hogere kredietwaardigheid en betere corporate governance.
Lees meer
Contact
Tel: 030 216 36 70
Fax: 030 216 36 77
